Telefoonscherm aan diggelen: wat nu?

Helaas, af en toe gebeurt het. Gewoon thuis of lekker op vakantie: een ongelukje met je laptop of smartphone. Of misschien wel diefstal. Wat dan? Welke verzekering had je het beste kunnen kiezen? En wordt alle schade altijd vergoed?

Scherm aan diggelen

Je partner ziet niet dat de lader van de laptop in het stopcontact zit en trekt in het voorbijlopen het hele apparaat naar de vloer. Gelukkig heb je een allriskinboedelverzekering. Tot een paar jaar geleden kon je dan nog rekenen op een ruimhartige vergoeding voor dit soort schades. Totdat het aantal tablets, smartphones en laptops in huis toenam en daarmee dus ook het aantal geclaimde schadeverzoeken.

De inboedelverzekering

Verzekeraar Unigarant zag het aantal claims voor smartphones en tablets van 2011 tot 2017 toenemen van 4 naar 37%. Reden voor veel verzekeraars om de voorwaarden voor de allriskinboedelverzekeringen te beperken: laptop en smartphone gingen eruit. Soms sluiten verzekeraars consumentenelektronica helemaal uit, verhogen ze de premie of voeren ze een eigen risico voor telefoons en tablets in.

Laptops

Laptops worden volgens Bas Knopperts van Independer vooralsnog met rust gelaten: “De bedragen liggen meestal rond de €150. Het gaat bij dit soort ongelukken vaak om kleine schades, zoals een kapot scherm.” Knopperts vindt de beperkingen logisch: “Los van de stijging van het aantal claims is het voor verzekeraars ook nog eens duur om deze relatief kleine schades af te handelen.”

Let op: verschillende voorwaarden

Volgens de Consumentenbond geldt over het algemeen: hoe hoger de premie, hoe meer schade wordt gedekt. Toch zijn er subtiele verschillen. Zo heeft Interpolis een eigen risico op ongelukjes van €100. Klanten van Centraal Beheer die thuis hun telefoon laten vallen hoeven maar €50 mee te betalen aan de reparatie van het scherm. Volgens Joyce Donat van De Consumentenbond verschillen de voorwaarden van de diverse verzekeringen zó veel, dat je als verzekerde echt even in de voorwaarden moet duiken. “Wat je wel of niet verzekert is een afweging die iedereen voor zich moet maken.”

De Buitenhuisdekking

Zodra je de deur uitstapt met mobiel in de hand of laptop in de tas, zit de vergoedingenstructuur ineens heel anders in elkaar. Dan betekent verlies, diefstal of schade vanzelfsprekend geen vergoeding vanuit de inboedelverzekering. Je laat deze schade bij veel verzekeraars wel dekken via de zogenaamde Buitenhuisdekking. Die sluit je voor een extra bedrag op de inboedelverzekering af. Maar: ook hier geldt een eigen risico en is er vaak een maximum gesteld aan het te claimen bedrag. Sjouw je dagelijks rond met een MacBook van €3000 en een iPhone X? Dan moet je de polisvoorwaarden er even goed op naslaan.

Goede vervanging van de telefoonverzekering?

Volgens Knopperts zou zo’n buitenhuisdekking een prima vervanging voor een telefoonverzekering kunnen zijn. “Dit soort verzekeringen zijn vaak relatief duur terwijl bijverzekeren via de inboedelverzekering vaak minder dan een tientje per maand kost. Bovendien zijn alle huisgenoten en hun devices dan meteen meeverzekerd.” Toch biedt deze verzekering ook weer geen volledige vergoeding. “Wat je vaak ziet is dat verzekeraars telefoons en andere apparatuur snel afschrijven, omdat de modellen snel wisselen.” Wie bij een mobiele telefoon een verzekering afsluit, krijgt de nieuwwaarde wél meestal vergoed.

De reisverzekering

De waarde van een mobiele telefoon of tablet verhalen op een reisverzekering is soms bijna de moeite niet. Reisverzekeraars hebben vergoedingen voor elektrische apparaten gemaximeerd. Zo krijgt je voor je kapotte mobiel of tablet vaak niet meer dan €300 terug, en voor een gestolen laptop maar maximaal €500. Reisverzekeraars zijn daarbij ook nog eens streng: als je telefoon wordt gestolen op het strand toen je even was gaan zwemmen, is de kans groot dat vergoeding wordt geweigerd.