Waag nu de sprong!
Zo verander je van zorgverzekeraar
Overstappen naar een andere zorgverzekeraar kan nog tot 1 februari (mits je de oude zorgverzekering opzegt vóór 1 januari). Hoe verander je veilig van zorgverzekeraar? Geen zorgen, je hoeft niet je hele kerstvakantie te spenderen aan zoek- en regelwerk als je wilt overstappen naar een andere zorgverzekeraar.
Regelwerk
Mits de oude verzekering voor 1 januari is opgezegd, kun je nog tot 1 februari overstappen. De zorgverzekering geldt met terugwerkende kracht vanaf 1 januari, ongeacht de gemaakte medische kosten. Het regelwerk kun je aan je zorgverzekeraar overlaten als je voor 1 januari overstapt, de nieuwe zorgverzekeraar zorgt ervoor dat het contract bij de oude zorgverzekeraar wordt opgezegd.
Voor het uitzoekwerk kun je terecht op vergelijkingssites, bij de verzekeraars zelf of bij een adviseur, al is die laatste vaak verbonden aan een beperkt aantal verzekeraars. Bij het vergelijken zijn er een paar hoofdzaken om op te letten: de keuzevrijheid qua zorgaanbod, de aanvullende dekking en het vrijwillig eigen risico.
Kosten & keuzes
Bij verzekeraars met een restitutiepolis kies je zelf je zorgaanbieder uit en schiet je de kosten voor die jouw verzekeraar daarna vergoedt. Bij een naturapolis betaalt de zorgverzekeraar direct de zorgkosten, mits de verzekeraar een contract heeft met de zorgaanbieder. Een budgetpolis is een naturapolis, maar met een beperkter zorgaanbod. Veel verzekeraars werken met combinatiepolissen. Daarom is het belangrijk om niet alleen op de hoogte van de premie te letten, maar ook na te gaan welke zorgaanbieders bij een verzekeraar gecontracteerd zijn en welke niet. Laat je dus niet verleiden door de goedkoopste premie, maar bekijk ook kritisch wat dit betekent voor jouw keuzevrijheid.
Degelijke dekking
Omdat de overheid bepaalt wat onder de basisverzekering valt, is deze bij elke verzekeraar hetzelfde. De aanvullende verzekeringen lopen sterk uiteen. Neem specifieke zorgbehoeftes altijd mee in je vergelijking. Zo worden sommige vormen van zorg wel gedekt door de ene verzekeraar en niet door de andere, zoals alternatieve geneeswijzen. Denk ook aan terugkerende zorg. Bij contactlenzen is er vaak een vergoeding voor eens per twee jaar. Na een overstap staat de teller weer op nul.
Heb je kinderen onder de 18 en ben je anders verzekerd dan je partner? Dan raden we aan om de kinderen te plaatsen bij degene met de meest uitgebreide dekking. Andersom is het belangrijk om na te gaan of je niet bent oververzekerd. Blik daarom terug op voorgaande jaren, neem contact op met je verzekeraar en ga na in hoeverre je gebruik hebt gemaakt van alle zorg waarvoor je aanvullend verzekerd bent. Het komt geregeld voor dat mensen onnodig veel premie betalen voor aanvullende zorg.
Spaarzaam
Als je weinig zorg consumeert, kun je een vrijwillig eigen risico overwegen. Dat houdt in dat je het wettelijk verplichte eigen risico van € 385 zelf kunt verhogen met een vrijwillig eigen risico van 100, 200, 300, 400 of 500 euro, in ruil voor een premiekorting. Dit is alleen verstandig als je de afgelopen jaren bijna geen zorg hebt gebruikt (of enkel af en toe de huisarts, die niet onder het eigen risico valt) én niet verwacht dat je het komende jaar veel zorg gebruikt. De uitgespaarde premie kun je veiligheidshalve apart zetten gedurende het jaar. Als je toch met onverwachte zorgkosten te maken krijgt, betaal je uit eigen zak het verhoogde eigen risico.
Houd er rekening mee dat je slechts eenmaal per jaar de gelegenheid hebt om je eigen risico te verhogen of te verlagen, namelijk tussen half november en 1 januari. Het vernieuwde eigen risico gaat dan vanaf het begin van het nieuwe kalenderjaar in.
Stijging
De hoogte van de premie is bij mensen van 45 jaar en ouder een van de meest bepalende factoren bij de keuze voor een zorgverzekering. De basisverzekering stijgt in 2019 met ruim 10 euro per maand. In het basispakket worden dekkingen toegevoegd, maar ook vergoedingen geschrapt. Het is dus handig dit goed te bekijken, want misschien moet je je aanvullende verzekering bijstellen.
Ook is er een behoorlijk verschil tussen de prijzen van de verschillende aanbieders voor de basisverzekering. Het minst betaal je bij ZEKUR (€ 98,50), dit is een budgetverzekering met beperkte zorgkeuze. Het duurst is VGZ Eigen Keuze (€ 135,84, restitutiepolis met vrije keuze). Maar als je die laatste verzekering via Independer afsluit betaal je € 118 per maand. Er zijn meerdere kortingen te verkrijgen via collectieve verzekeringen, bijvoorbeeld via United Consumers of via je werkgever. Vaak is dit 10%.
Stabiel
De vrije artsenkeuze weegt onder 45+’ers ook zwaar mee bij het kiezen van een zorgverzekering. Een eerder voorstel om deze keuze te beperken, sneuvelde een paar jaar terug in de Eerste Kamer. Nog steeds geldt dat verzekeraars niet verplicht zijn een niet-gecontracteerde zorgaanbieder volledig te vergoeden, maar wel een substantieel deel moeten vergoeden zodat consumenten geen feitelijke hinderpaal ondervinden – het zogenaamde hinderpaalcriterium.
Niet verplicht
Het is goed om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen rond de zorg, maar voel je niet verplicht tot actie door al die verzekeringsreclames die op het moment voorbijkomen. Overstappen is een recht, geen plicht. Als je tevreden bent blijf je gewoon bij je verzekeraar. Wel is het nu een goed moment om je verzekeringssituatie te evalueren. En wie weet besluit je dan alsnog om over te stappen.
Handige sites
Er zijn veel sites waar je zorgverzekeringen met elkaar kunt vergelijken. We noemen er een aantal:
Poliswijzer.nl
Independer.nl/zorgverzekering
vergelijkjezorgverzekering.nl
Zorgkiezer.nl
Zorgwijzer.nl
Overstappen-zorgverzekering.com
Ook de overheid denkt mee en maakte een stappenplan:
